Avoir de l’argent liquide sur soi n’a rien d’illégal. Toutefois, les retraits importants en espèces sont encadrés par la loi, et les banques ont des obligations de déclaration qu’il est utile de connaître pour éviter les malentendus.
📌 1) Les banques ont des obligations de signalement :
Les banques françaises doivent informer Tracfin (le service de renseignement financier chargé de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) de certaines opérations en espèces.
📌 2) Existe-t-il un seuil automatique de 10 000 € ?
✔️ Oui. Les retraits ou dépôts d’espèces dont le montant cumulé dépasse 10 000 € sur un mois civil pour un même client sont soumis à un signalement automatique (COSI 2) à Tracfin par la banque.
➡️ Cela ne signifie pas que l’État vous “poursuit” ou vous considère comme suspect. La transmission de données sert à mieux analyser les flux financiers dans une optique de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, pas à une dénonciation automatique.
📌 3) Le seuil de 10 000 € s’applique-t-il compte par compte comme dans l’article ?
Pas exactement de cette manière juridiquement stricte. Le seuil de 10 000 € est lié au client, pas forcément à la somme cumulée sur plusieurs comptes séparés, mais dans la pratique certaines banques se réfèrent au même identifiant client pour agréger les opérations.
📌 4) Peut-on être signalé même en dessous de 10 000 € ?
✔️ Oui. Les banques doivent aussi signaler toutes les opérations jugées suspectes, quel que soit le montant, si elles ont des raisons de soupçonner une activité inhabituelle ou à risque. C’est ce qu’on appelle une déclaration de soupçon.
👉 Cela peut donc arriver même pour des montants bien inférieurs à 10 000 €, si le profil ou le comportement de la transaction sort du cadre attendu.
📌 5) Autres règles liées aux espèces
Il existe un plafond légal pour les paiements en espèces entre professionnels en France (par défaut 1 000 €, exceptions selon contexte), ce qui est distinct du signalement bancaire.
Pour le transport de liquide au-delà de 10 000 € à l’entrée ou sortie du territoire, une déclaration aux douanes est obligatoire, mais cela ne concerne pas les retraits en banque pour un compte bancaire.
🧠 En résumé — ce qui est vrai et ce qui est mal interprété
✅ Vrai :
- Les banques signalent à Tracfin les retraits/dépôts d’espèces cumuls > 10 000 € sur un mois.
- Elles peuvent faire un signalement même sans seuil si elles jugent une opération suspecte.
❌ Pas tout à fait exact :
- Il n’y a pas d’“obligation de dénoncer” au sens pénal dès que le seuil est dépassé. La déclaration est administrative, pas une poursuite judiciaire automatique.
- L’interprétation “par compte bancaire distinct” comme règle stricte est simplifiée : l’agrégation des opérations dépend des systèmes internes et du traitement client.
